Flottenversicherung SFR

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Wichtige Fakten im Überblick

Leistungen Flottenversicherung SFR

Was ist eine Flottenversicherung SFR

Bei der Flottenversicherung nach Schadenfreiheitsrabatt (SFR) handelt es sich um ein spezielles Modell zur Ausgestaltung von Flottenversicherungen. Es basiert auf dem Grundsatz, dass jedes einzelne Fahrzeug Ihres Fuhrparks – analog zur klassischen KFZ-Versicherung – in eine separate Schadenfreiheitsklasse eingeordnet wird. Dementsprechend fallen die Prämien für die verschiedenen Kraftfahrzeuge abhängig von ihrer individuellen Laufleistung, dem Risiko des Fahrers und weiteren Faktoren unterschiedlich aus. Ob der Vorverlauf bei der Beitragskalkulation in Betracht gezogen wird, hängt von der jeweiligen Versicherung ab. In jedem Fall berechnet sich die Gesamtprämie Ihrer Flottenversicherung beim SFR-Modell aus der Summe aller einzelnen Fahrzeugbeiträge.

Das Prinzip des Schadenfreiheitsrabatts ist identisch zur „normalen“ KFZ-Versicherung. Je besser die Schadenquote des einzelnen Fahrzeugs, desto niedriger sind die Prämien, die es zukünftig zu den Gesamtkosten Ihrer Fuhrpark-Police beitragen wird. Welche Schäden von der Flottenversicherung SFR abgedeckt werden, legen Sie bei der Gestaltung des Rahmenvertrags fest: Während die gesetzlich vorgeschriebene Haftpflicht grundsätzlich enthalten ist und für jene Sach-, Personen- und Vermögensschäden aufkommt, die Ihre Fahrer Dritten mit dem Firmenfahrzeug zufügen, stellt die Teil- oder Vollkaskoversicherung eine optionale Ergänzung dar.

Weil die Bemessung der einzelnen Schadenfreiheitsklassen jedes Fahrzeugs einen gewissen Aufwand darstellt, kommt die Flottenversicherung SFR zumeist bei kleineren Fuhrparks bis 15 PKW oder LKW zum Tragen. Dort bietet sie im Vergleich zum Verlaufsklassen-Modell (= Einordnung aller Fahrzeuge in eine einheitliche Schadenfreiheitsklasse) den Vorteil, dass eine hohe Unfallfrequenz bestimmter Fahrer nicht zur schlechteren Einstufung der gesamten Flotte führt; stattdessen erfolgt eine Beitragserhöhung des betroffenen Fahrzeugs.

Ist der Schadenverlauf hingegen positiv, lassen sich beim SFR-Modell Nachlässe sowie günstigere Einstufungen für neu hinzukommende Fahrzeuge vereinbaren, die normalerweise ohne beziehungsweise mit niedrigem Schadenfreiheitsrabatt einsteigen würden. Auch private Schadenfreiheitsrabatte der Fahrer können eine Beitragssenkung bewirken, was einen erheblichen Pluspunkt des SFR-Modells darstellt. Viele Versicherer gewähren im Falle eines guten Schadenverlaufs zudem attraktivere Konditionen auf Teil- und Vollkaskotarife.

Was ist beim Abschluss einer Flottenversicherung SFR zu beachten?

Vor der Entscheidung für eine Flottenversicherung SFR sollten Sie überprüfen, ob das Modell im Vergleich zur einheitlichen Gruppierung (Verlaufsklassen-Modell) ausreichende finanzielle Vorteile bietet. Das könnte beispielsweise der Fall sein, wenn der Pool Ihrer Fahrer eine hervorragende Unfallstatistik aufweist und hohe private Schadenfreiheitsrabatte genießt, welche Ihnen als Unternehmer günstigere Prämien bei der Flottenversicherung ermöglichen. Auch eine asymmetrische Risikoverteilung über den Fuhrpark hinweg kann das SFR-Modell lohnenswert machen, sodass die riskanteren Fahrer (z.B. Vielfahrer) keine negativen Auswirkungen auf die Prämien der übrigen Fahrzeuge haben können.

Erreicht der Fahrzeugbestand hingegen einen Umfang von 15 Firmenwagen und mehr, werden mögliche Vorzüge des Modells von seinem hohen Verwaltungsaufwand überschattet – schließlich müssen die Rabatte und Nutzungsmerkmale aller PKW und LKW separat berücksichtigt werden. Aus diesem Grund beschränken viele Versicherer den Abschluss einer SFR Flottenversicherung auf überschaubare Fuhrparks, wie beispielweise das für 3 bis 14 Fahrzeuge konzipierte Kleinflottenmodell der Allianz. Tarife, die speziell für bestimmte Flottengrößen entwickelt wurden, bieten letzteren in aller Regel die besten Konditionen und nützlichsten Leistungsumfänge.

Des Weiteren sollten Sie eine individuelle Anpassung der SFR Flottenversicherung an Ihre Risiken vornehmen, weil wichtige Leistungen oftmals nicht in den Standardpaketen der Haftpflicht-, Teil- und Vollkaskoversicherungen enthalten sind. Als sinnvolle Ergänzung bietet sich etwa eine Fahrerschutzversicherung an, die im Falle eines selbstverschuldeten Unfalls oder der Fahrerflucht des Unfallgegners für den Personenschaden an Ihrem Fahrer einspringt. Auch ein gewerblicher Rabattschutz, der im Falle eines selbstverschuldeten Schadens die Abstufung in eine schlechtere Freiheitsklasse verhindert, markiert eine sinnvolle Ergänzung zur Haftpflicht einer Flottenversicherung SFR.

Berücksichtigen Sie zudem, dass eine Flottenversicherung SFR nicht auf PKW beschränkt ist. Steht beispielsweise eine Höchstzahl von 14 Fahrzeugen im Raum, inkludiert diese neben unvermieteten Autos auch Nutzfahrzeuge, Gabelstapler und versicherungspflichtige Arbeitsmaschinen (Oberbegriff: „Ziehende Fahrzeuge“). Diese Regelung lässt die Zahl der inkludierten Fahrzeuge schnell wachsen, sodass eine Flottenversicherung nach Verlaufsklassen relativ früh zur besseren Entscheidung wird.

Warum sollte ich einen Versicherungsmakler beauftragen?

Versicherungsmakler sind unabhängig von einzelnen Versicherungsgesellschaften. Sie prüfen individuell, welcher Versicherer die optimalen Vertragsbedingungen für den Kunden bietet. Ziel ist es, ein maßgeschneidertes Versicherungskonzept zu erstellen und den Kunden langfristig zu begleiten. Reichelt Versicherungsmakler steht Ihnen als starker Partner bei allen Versicherungsfragen zur Seite. Kompetente Berater versorgen Sie mit fundierten und umfassenden Informationen und sind auch im Schadenfall für Sie da. Zu unserem Leistungsspektrum zählen:

Risikoanalyse und Bedarfsermittlung

Die Risikoanalyse steht zu Beginn der Zusammenarbeit mit einem unserer Berater. Unter Berücksichtigung Ihrer privaten und beruflichen Situation wie auch Ihrer persönlichen Bedürfnisse prüfen wir, gegen welche Gefahren und mit welchen Deckungssummen eine angemessene Absicherung erfolgen sollte. Ziel ist es, sicherzustellen, dass eine ausreichende, aber nicht zu hohe Absicherung der Risiken erfolgt. Anschießend erfolgt eine sorgfältige Auswahl des passenden Versicherungspartners. Dabei können Sie sich auf die langjährige Kenntnis vieler Vertragspartner und Tarife bei den Reichelt Versicherungsmaklern verlassen.

Dokumentation

Nicht nur zur Erfüllung gesetzlicher Vorschriften ist eine schriftliche Dokumentation wichtiger Bestandteil der Beratung. Eine Beratungsdokumentation bietet den Vorteil, dass Prozesse und Entscheidungen nachvollziehbar und verständlich sind. Darüber hinaus bietet sie eine wichtige Grundlage, um zu einem späteren Zeitpunkt überprüfen zu können, ob sich die Ziele und Wünsche des Kunden durch eine veränderte Lebenssituation geändert haben und Vertragsanpassungen erfolgen sollten.

Maklervertrag

Mit der Maklervereinbarung wird das Vertragsverhältnis zwischen Kunde und Versicherungsmakler geregelt. Ohne Maklervertrag darf ein Versicherungsmakler nicht im Namen des Kunden tätig werden. Um mit den Versicherungsgesellschaften kommunizieren und für den Kunden im beauftragen Umfang handeln und verhandeln zu können, ist der Abschluss eines Maklervertrages notwendig.

Vertragsgestaltung

Die Vertragsgestaltung mit dem Versicherungsunternehmen gehört zu den typischen Dienstleistungen des Versicherungsmaklers. Wann immer es notwendig oder möglich ist, wird auf eine individuelle Vertragsgestaltung der Vertragsinhalte Einfluss genommen. Auf eine risiko- und marktgerechte Prämiengestaltung legen die Reichelt Versicherungsmakler großen Wert. Preis und Leistung müssen stimmen.

laufende Betreuung und Verwaltung

Ein Versicherungsmakler bleibt auch nach Beratung, Dokumentation und Vertragsabschluss an Ihrer Seite. Bei veränderten Risikoverhältnissen oder Lebensumständen sorgt er für die notwendige Vertragsanpassung. Auch bei Beitragserhöhungen eines Versicherers wird geprüft, ob günstigere Anbieter mit dem gleichem Leistungsumfang auf dem Markt sind. Daneben nimmt er Ihnen den laufenden Schriftverkehr mit den Versicherungsgesellschaften ab, leitet Änderungswünsche, Adressänderungen, Schadenmeldungen für Sie weiter und hält die weitere Bearbeitung beim Versicherer nach.

Begleitung bei Schäden

Neben der Risikoeinschätzung erhalten Sie vom Makler auch Beratung im Schadenverhütungs-Bereich. Dennoch lassen sich Schäden nicht immer verhindern. Die Reichelt Versicherungsmakler vertreten ihre Interessen bei den Versicherungsgesellschaften und unterstützen sie bei der Korrespondenz.
Durch regelmäßige Nachfrage zu dem Bearbeitungsstatus bei den Versicherern und Unterstützung bei der Suche von Sachverständigen kann häufig eine schnelle Abwicklung des Schadens erreicht werden.

Was unterscheidet Versicherungsmakler und Versicherungsvertreter?

Der Versicherungsvertreter tritt für eine bestimmte Versicherung oder eine Versicherungsgruppe auf, deren Interesse er vertritt. Es werden ausschließlich Produkte dieser Gesellschaft verkauft. Im Gegensatz hierzu vertritt der Versicherungsmakler die Interessen der Kunden und kann aus einer Vielzahl von Versicherungsgesellschaften eine Produkt- und Tarifauswahl wählen. Dadurch kann der Makler maßgeschneiderte Versicherungskonzepte mit einem optimierten Preis- und Leistungsangebot erstellen. Auch im Schadenfall ist der Versicherungsmakler auf Partner des Kunden, da kein Interessenkonflikt mit einer Versicherungsgesellschaft besteht.

Kann mich Reichelt Versicherungsmakler vertreten?

Wir - das Team von Reichelt Versicherungsmakler - vertritt Klienten unabhängig des Wohnortes bundesweit. Dank moderner Technik lassen sich sämtliche Versicherungsanliegen und -Vergleiche digital oder per Telefon abstimmen.
Durch unsere Standort im schönen Bergfelde kommt ein Großteil unserer Versicherungskunden aus der Region Hohen Neuendorf, Oranienburg, Hennigsdorf und Velten.

Weitere Zielregionen:

  • Hennigsdorf: Gertrudenhof, Neubrück, Nieder Neuendorf, Papenberge
  • Mühlenbeck: Schildow, Schönfließ, Zühlsdorf, Sumt, Bieselheide, Buchhorst, Arkenberge, Mönchmühle, Blankenfelde, Lübars
  • Löwenberger Land: Falkenthal, Glambeck, Grieben, Großmutz, Grüneberg, Kreuzberg, Gutengermendorf, Häsen, Hoppenrade, Klevesche Häuser, Liebenberg, Linde, Löwenberg, Nassenheide, Neuendorf, Neuhäsen, Neulöwenberg, Teschendorf, Meseberg, Freienhagen
  • Oranienburg: Eden, Friedenthal, Friedrichsthal,Germendorf
  • Lehnitz: Schmachtenhagen,Tiergarten, Sachsenhausen, Valentinenhof, Wensickendorf, Zehlendorf, Bernöwe
  • Wandlitz: Basdorf, Klosterfelde, Lanke, Prenden, Schönerlinde, Schönwalde, Stolzenhagen, Zerpenschleuse
  • Panketal: Schwanebeck, Zepernick
  • Oberkrämer: Bärenklau, Bötzow, Eichstädt, Marwitz, Neu-Vehlefanz, Schwante, Vehlefanz
  • Bernau bei Berlin: Birkenhöhe, Birkholz, Birkholzaue, Börnicke, Ladeburg, Lobetal, Schönow, Waldfrieden
  • Kremmen: Amalienfelde, Linumhorst, Orion, Beetz, Ludwigsaue, Neu Ludwigsaue
  • Flatow: Groß-Ziethen, Hohenbruch, Johannisthal, Verlorenort
  • Staffelde: Charlottenau, Kuhsiedlung
  • Liebenwalde:: Freienhagen, Hammer, Kreuzbruch, Liebenthal, Neuholland
  • Borgsdorf: Pinnow
  • Bergfelde, Hohen Neuendorf, Stolpe, Birkenwerder, Glienicke / Nordbahn, Schönwalde-Glien, Stolpe-Süd, Velten, Leegebruch, Rüdnitz, Biesenthal bei Bernau bei Berlin, Sydower Fließ, Löhme, Sophienstädt, Bergsdorf, Rüthnick, Krewelin, Herzberg (Mark), Klein-Mutz, Buberow

Reichelt Versicherungsmakler

TOP-Schutz zu attraktiven Konditionen

Das SFR-ModellInfo: Schadenfreiheitsrabattmodell ist analog eines Einzelvertrages bei der klassischen Tarifierung von KFZ-Versicherungen. Jedes Fahrzeug wird auf Basis des individuellen Schadenfreiheitsrabattes (SFR) tarifiert, weiterhin spielen bei der Berechnung je nach Versicherung Nutzungsmerkmale wie Fahrerkreis, Kilometerleistung oder auch Typ- und Regionalklassen eine entscheidende Rolle. Das kann bei unterschiedlichen Fahrzeuggruppen beitragsrelevant sein.

Bei schlechteren Schadenquoten kann der Standardtarif für einzelne PKW / LKW des Fuhrparks mit einem guten SFR durchaus Sinn machen. Hierbei sollten freie Schadenfreiheitsrabatte oder ein eventueller Tausch geprüft werden. Mit einem gutem Schadenverlauf und entsprechender Fahrzeuganzahl können auch beim Tarifierungsmodell über Schadenfreiheitsrabatte (SFR) noch Beitragsnachlässe verhandelt werden.

Neu hinzukommende Fahrzeuge im Fuhrpark steigen mit niedrigem oder ohne Schadenfreiheitsrabatt ein. Je nach Fahrzeuggruppe können private Schadenfreiheitsrabatte einbezogen werden. Eine Verwaltung der SFR Rabatte und verschiedener Nutzungsmerkmale verursacht hohen Aufwand. Ein Vorteil ist im Schadenfall die Beitragsanpassung des einzelnen Fahrzeuges.

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